XTB czy TMS
To polscy brokerzy, którzy są regulowani przez KNF, a swoje siedziby posiadają na terenie naszego kraju. Który z nich jest lepszy: XTB czy TMS?
Rekomendowany dla:
| XTB | TMS |
| Początkujących | Początkujących |
| Koncentrujących się na rynkach akcji i ETF-ów | Inwestujących w polskie i amerykańskie akcje |
| 🏆 Najlepszy broker w Polsce wg FxCuffs.pl | 🏆 Broker bez prowizji od wpłat i wypłat |
XTB – zalety i wady
Zalety
✅ Dostęp do polskiej i zagranicznej giełdy
✅ Szeroki wybór funduszy (300 ETF-ów)
✅ Odsetki od wolnych środków na saldzie (2%)
✅ Łatwa w obsłudze platforma inwestycyjna xStation 5
Wady
❌ Opłata za brak aktywności – po roku 10 EUR
❌ Kryptowaluty tylko w CFD
W XTB 76% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne w wyniku handlu kontraktami CFD.
TMS – zalety i wady
Zalety
✅ Regulowany broker przez polską instytucję (KNF)
✅ Obsługa transakcji w PLN
✅ Znana platforma inwestycyjna (Meta Trader 5)
Wady
❌ Prowizja za kupno polskich akcji
❌ Uboga oferta na kryptowaluty
Główne różnice
| XTB | TMS | |
| Minimalna wpłata | 1 zł | 100 zł |
| BLIK | TAK | NIE |
| Platforma | xStation 5 | Meta Trader 5 |
🔎 W XTB inwestowanie zaczniesz od mniejszej kwoty. W TMS minimalny przelew wynosi 100 zł, a w XTB rachunek doładujesz już symboliczną złotówką. Poza tym – TMS korzysta z platformy Meta Trader, która jest często używana przez innych brokerów. XTB tymczasem oferuje własne oprogramowanie do tradingu (xStation 5).
Prowizje
O ile w XTB kupisz akcje polskich spółek bez prowizji, o tyle broker TMS Oanda dolicza opłatę o wartości 0.19% od transakcji. To główna różnica pomiędzy tymi platformami. Poza tym i w XTB, i TMS ponosisz prowizje (ukrytą w spreadzie), jeśli korzystasz z lewarowanych kontraktów CFD.
| XTB | TMS | |
| Wpłata | Darmowa | Darmowa |
| Wypłata | Darmowa, jeśli powyżej 500 zł | Darmowa, jeśli powyżej 200 zł |
| Konto | 10 EUR po roku braku aktywności | 9 zł po roku braku aktywności |
| Rejestracja | Darmowa | Darmowa |
| Handel | 0% prowizji od kupna akcji, ETF (do 100 000 EUR miesięcznego obrotu) | 0.19% prowizji od handlu na GPW |
🔎 Gdzie niższe opłaty?
Jeśli chodzi o handel na GPW i zagranicznych giełdach, to zdecydowanie bardziej opłaca się inwestowanie poprzez XTB (bez prowizji do 100 000 EUR miesięcznego obrotu). Co się chwali u obu tych brokerów, to że istnieją możliwości na wykonanie darmowej wpłaty i wypłaty. W TMS jest niższa opłata za brak aktywności na koncie, ale mimo to – bardziej opłacalne jest korzystanie z XTB!
Oferta: akcje, forex, fundusze
Co odróżnia XTB od TMS, to przede wszystkim oferta na fundusze. U tego drugiego brokera ETF-y działają tylko za pośrednictwem kontraktów CFD. To wyklucza tych inwestorów, którzy wolą inwestować defensywnie, a więc nie grać na dźwigni, a po prostu posiadać długoterminową ekspozycję na dany fundusz. Jeśli należysz do tej grupy, to XTB ma znacznie więcej do zaoferowania.
| XTB | TMS | |
| Akcje (prawdziwe) | 3000 | Ponad 2000 |
| ETF (prawdziwe) | 300 | Brak |
| Forex | 57 par | 42 pary |
| CFD (akcje, indeksy, ETF) | TAK | TAK |
| Kryptowaluty CFD | 47 tokenów | 18 tokenów |
🔎 Która oferta lepsza?
Wystarczy spojrzeć na liczby, żeby dostrzec, że XTB oferuje więcej instrumentów finansowych. Rynek ETF-ów to tylko przykład, bo TMS odstaje również w segmencie akcji, forexu i kryptowalut. Bardziej zaawansowani inwestorzy znajdą większy komfort w XTB.
Wpłaty i wypłaty
XTB i TMS oferują handel w tych samych walutach: PLN, EUR i USD. Zdecydowanie więcej opcji płatniczych posiada ten pierwszy broker, u którego rachunek zasilisz m.in. poprzez BLIK i portfel elektroniczny PayPal.
| XTB | TMS | |
| Przelewy bankowe | PayU | dotpay, Blue Media |
| BLIK | TAK | NIE |
| Karta | Visa, Mastercard | Visa, Mastercard |
| Portfele | PayPal | Brak |
Co ważne w przypadku TMS: darmowa wpłata działa tylko za pośrednictwem przelewu bankowego z Blue Media. Jeśli wybierzesz dotpay, to prowizja liczy 2%.
Konto
W XTB i TMS otworzysz konto realne i demo. To pierwsze pozwala na inwestowanie prawdziwych pieniędzy, a drugie – wirtualnych środków (rachunek treningowy). Aby zarejestrować się musisz mieć ukończone 18 lat.
| XTB | TMS | |
| Demo | TAK | TAK |
| Rejestracja | Darmowa | Darmowa |
| Ile czasu zajmuje? | ~8 min | ~8 min |
| Weryfikacja | Dokument tożsamości: dowód osobisty, prawo jazdy, paszport | Dokument tożsamości: dowód osobisty, prawo jazdy, paszport |
Jeśli chodzi o kwestię weryfikacji, to u obu brokerów możesz wykorzystać ten sam dokument tożsamości: dowód osobisty, prawo jazdy lub paszport. Nie trzeba, tak jak w przypadku eToro, przedstawiać dokumentu potwierdzającego adres zamieszkania (to dotyczy XTB i TMS).
Platforma inwestycyjna
W XTB operacje handlowe wykonuje się na platformie xStation 5. TMS dysponuje oprogramowaniem Meta Trader 5, które również daje sporo narzędzi do tradingu.
| XTB (xStation 5) | TMS (Meta Trader 5) | |
| Aplikacja mobilna | iOS, Android | iOS, Android |
| Wyszukiwarka | TAK | TAK |
| Narzędzia | 40 wskaźników | 58 wskaźników |
| Zlecenia | Stop loss, Take profit, Automatyczne otwieranie pozycji | Stop loss, Take profit, Automatyczne otwieranie pozycji, Trailing stop |
| Dodatkowe funkcje | Zysk 2% od wolnych środków w skali roku |
🔎 Okiem tradera:
xStation 5 jest zdecydowanie łatwiejsze w obsłudze niż Meta Trader 5. W przypadku tej pierwszej platformy – nie musisz instalować dodatkowego rozszerzenia na komputer, jak to działa w MT5. xStation 5 jest zintegrowane z twoim kontem XTB. W TMS Meta Trader 5 działa osobno tj. do obsługi swoich zleceń musisz zainstalować to oprogramowanie, a następnie połączyć je z rachunkiem TMS. Dlatego w XTB inwestowanie jest wygodniejsze.
Bezpieczeństwo
XTB i TMS podlegają pod polską jurysdykcję. To brokerzy kontrolowani przez Komisję Nadzoru Finansowego. Obie platformy stosują procedury związane z KYC i AML, co oznacza dla ciebie konieczność weryfikacji danych osobowych przed rozpoczęciem inwestowania.
| XTB | TMS | |
| Siedziba | Polska | Polska |
| Regulacje | KNF | KNF |
| Firma | Notowana na GPW | TMS wchodzi w skład OANDA Global Corporation |
| Informacje | Data założenia: 2002 r.Liczba klientów: 0.5 mln | Data założenia: 1997 r. |
Oceniając obu brokerów pod kątem wiarygodności, to mówimy tu o firmach z najwyższej półki. Wystarczy spojrzeć, kto z nimi współpracuje – ambasadorem XTB jest Iker Casillas (były bramkarz Realu Madryt), a TMS reklamuje Robert Lewandowski. To brokerzy, którzy są na rynku ponad 20 lat, co świadczy o dużej stabilizacji.
Support
To giełdy, z którymi skontaktujesz się za pośrednictwem telefonu, czatu na żywo i wiadomości e-mail. Konsultanci komunikują się po polsku, co jest dodatkowym ułatwieniem dla początkujących inwestorów.
| XTB | TMS | |
| Czat na żywo | TAK | TAK |
| TAK | TAK | |
| Telefon | TAK | TAK |
🔎 Nasze doświadczenia:
Bardziej kompetentny jest dział obsługi klienta w XTB. Recenzując obu brokerów kilkukrotnie kontaktowaliśmy się z nimi. W XTB otrzymywaliśmy wyczerpujące odpowiedzi, a w TMS były one dość ogólne. Co więcej, XTB po rejestracji przypisuje ci opiekuna, do którego możesz bezpośrednio kierować swoje pytania.
Ocena
| XTB | TMS |
| ⭐⭐⭐⭐⭐ 5/5 | ⭐⭐⭐⭐ 4/5 |
💬 Analityk FxCuffs.pl:
To brokerzy z bogatym zestawem polskich akcji. Jeśli interesują cię inwestycje na GPW, to XTB i TMS będą dobrym wyborem. Ze względu na prowizje – w XTB jest taniej, bo tam możesz kupować akcje bez dodatkowych opłat. W TMS prowizja liczy 0.19% od transakcji. Warto wziąć to pod uwagę w celu optymalizacji kosztów.
Patrząc całościowo, to bardziej kompletnym brokerem jest XTB. To platforma z liczniejszą ofertą na akcje, ETF-y, forex i kryptowaluty. Dzięki temu w ramach jednego rachunku możesz dywersyfikować swoje inwestycje na wiele aktywów.